주택담보대출 하려면? 보금자리론과 디딤돌 대출 정리

 

 

몇 억 단위를 가뿐히 웃도는 부동산 가격. 우리가 부동산을 사거나, 전세로 들어가기 위해서는 주택담보대출이 필요합니다. 주택담보대출의 종류인 보금자리론과 디딤돌 대출에 대해서 이번 포스팅에서 알아보도록 하겠습니다. 

 

 

목차

• 보금자리론과 디딤돌대출 차이
• 보금자리론에 대해서
  • 보금자리론특징
  • 보금자리론 금리, 상환
  • 대출한도
• 디딤돌대출에 대해서

 

 

보금자리론과 디딤돌 대출의 차이

 

둘의 가장 큰 차이는 대출 조건이 다르다는 것입니다. 

 

보금자리론은 무주택자일 경우 대출이 가능하고 추가로 유주택이더라도 기존집을 

팔고 이사를 가는 과정에서 일시적 2 주택자여도 대출이 가능하다는 점입니다.

 

 

그리고 기존 주택에 대한 담보 대출도 가능합니다.

(2주택자가 되었을 때 1년 후에도 집을 팔지 않으면 0.2%의 가산 금리가 붙고 2년이 지나도

 매도하지 않으면 대출이 유지가 되지 않습니다. )

 

반면 디딤돌 대출은 무주택자일때에만 신청이 가능하다는 점입니다. 

이 차이를 기억해 두시면서 아래의 자세한 내용을 확인해 보세요.

 

 

 

보금자리론에 대해서.

 

*보금자리론 상품 종류

보금자리론은 3가지 종류로 나누어져 있고 각각의 특징은 다음과 같습니다.

 

(1) U-보금자리론

한국주택금융공사 홈페이지를 통해서 신청하는 보금자리론. 

 

(2) 아낌 e 보금자리론

대출거래약정 및 근저당권을 전자적으로 처리하는 방식으로 

u-보금자리론보다 0.1% p 금리가 저렴하다.

 

(3) t-보금자리론

은행에 직접 방문해서 신청하는 보금자리론

 

 

보금자리론 특징 

*보금자리론 사용 가능용도

보금자리론은 다음의 용도로 사용이 가능합니다.

- 신규 주택 구입용

- 전세자금 반환용

- 기존 주택담보대출 상환용도

 

 

*신청 대상

신청대상은 민법상 성년인 대한민국 국민이 신청 가능합니다.

 

 

*보금자리론 여러 번 이용 가능할까? 

한국주택금융공사에 따르면 보금자리론 신청일 기준으로 최근 3년 이내에 주택구입용도의 보금자리론은 0회 또는 1회 이용한 경우에 한하여 보금자리론 이용이 가능합니다. (*20년 12.17 일 이전 및 결혼 전 이용내용은 횟수 산정에서 제외됩니다.)

 

*소득 기준은?

(1) 개인

보금자리론을 이용하기 위해서는 미혼일 경우 연소득 7천만 원 이하여야 신청 가능합니다. 

 

(2) 신혼부부

신혼부부일 경우 부부합산 8천500만 원 이하일 경우에 대출신청이 가능합니다. 

여기서 신혼부부의 조건은 혼인관계증명서상 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내이거나 결혼 예정자인 경우를 말합니다. 즉 지금 결혼할 경우 7년 후인 2028년까지는 신혼부부로 인정이 됩니다. 

 

(3) 다자녀 가구

미성년자 자녀가 3명 이상일 경우 다자녀 가구로 부부합산 연소득 1억 이하이면 신청 가능합니다. 

자녀가 2명일 경우 9천만 원 이하, 자녀가 1명일 경우 8천만 원 이하로 제한됩니다.

 

*보금자리론 신청이 가능한 부동산 매물은?

보금자리론 신청이 가능한 담보 대상 주택은 등기부등본상 주택으로 된 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 가능합니다. 주거용 오피스텔이나 근린생활시설 숙박시설은 해당되지 않으니 꼭 확인이 필요합니다.

 

 

* 매물 가격은?

 KB 시세 기준으로 6억 원 이하 매물에만 대출이 가능합니다.

 

 

보금자리론 금리&상환에 대하여 

보금자리론 금리는 고정 금리이며 다음 표에서 정확한 금리를 확인할 수 있습니다.

보금자리론 고정금리표

u 보금자리론으로 30년 만기 대출실행 시 고정금리로 2.6% 가 적용됩니다. 

참고로 담보물의 소재지가 투기지역인 경우 0.1% 의 부과 금리가 부과되니 참고하세요.

 

 

 

 

 

 

그리고 수도권 및 조정대상지역은 대출규제가 들어가게 되는데요 

LTV는 70% (매물 가격의 70%까지 대출 가능)이며 

DTI는 60% (대출 이자는 연소득의 60% 금액을 넘지 않도록 제한)

가 적용이 됩니다. 

 

-예시-

예를 들어 연소득 4천 인 A 씨가 6억 인 건물을 매매하려고 할 때 

LTV 70%를 적용하면 4억 2천까지 대출이 가능하고

DTI 60%를 적용하면 2400까지 대출이자가 제한됩니다. (월 120 max)

 

이 둘 중에 낮게 나오는 금액을 적용하는 것이 원칙입니다.

 

DTI를 더 자세히 뜯어보면, 

 

A 씨가 6억 인 건물에 30년 만기 연이자 2.6%를 적용해 대출을 신청한다고 가정해봅니다. 

 

그렇게 될 경우 월 130만 원을 내야 하기 때문에 DTI 60%(120만 원) 보다 높아 대출신청이 불가합니다.

하지만 10년 만기인 2.35%의 금리를 적용하면 약 117만 원이 되므로 대출이 가능합니다.

 

주택금융공사는 이렇게 조정대상지역의 LTV를 70% DTI를 60%로 지정해두었지만 

대출한도를 또 제시해 두었습니다.

 

대출한도 

 

대출한도: 최대 3억 원 ( 미성년 자녀가 3명인 경우 4억 원)

최대 LTV: 70% (아파트가 아닌 단독, 다세대, 연립주택은 65%) , 담보주택 소재지가 조정지역에 해당하는 경우 LTV 10% 차감, DTI 또한 10%가 차감됩니다.

 

이런 대출 제한이 있기 때문에 조정지역에 대한 확인이 반드시 필요합니다.

다음 링크에서 조정대상지역을 확인할 수 있으니 꼭 확인해보세요.

 

2020/12/19 - [부동산] - 2021 신규 투기과열지구, 조정대상지역 현황 전국 (2020.12.18 update)

2021 신규 투기과열지구, 조정대상지역 현황 전국 (2020.12.18 update)

 

*대출상환

상환의 경우에는 이자만 납부할 수 있도록 하는 거치기간이 없습니다.

 

*2020년 7월 1일 이후 전입 사실 확인이 추가됨.

7월 1일 이후 신청 완료분부터 담보주택 구입을 위해 보금자리론을 받은 경우 대출 실행일로부터 3개월 이내에 전입을 완료해야 하고, 1년간 계속 거주해야 (전입 상태를 유지해야) 합니다. 이를 어길 경우 3년간 보금자리론 신규 이용이 금지되고 대출금을 반납해야 합니다. 

 

 

디딤돌 대출

디딤돌 대출 신청대상

부부합산 연소득 6천만 원 이하인 무주택자.

(생에 최초, 신혼, 2자녀 이상일 경우 7천만 원까지 가능. )

 

신청시기

소유권 이전등기 접수일로부터 3개월 이내에 신청 가능합니다.

 

대출금리

디딤돌 대출은 고정금리 또는 5년 단위 변동금리를 적용합니다.

일반 디딤돌 대출 금리

 

생에 최초일 경우 적용 금리

 

일반 금리에 비해 생에 최초로 주택을 구입할 경우 금리가 훨씬 저렴합니다.

 

 

디딤돌 대출과 보금자리론 모두 

대출 접수부터 승인까지 최장 40일이 소요되고,

승인이 되고 나서 대출이 실제로 실행될 때까지 최장 30일이 소요되므로

넉넉히 2달 전부터 신청을 하시면 되겠습니다.

 

 

디딤돌 대출을 취급하는 은행은 위의 은행들입니다.

위의 은행중 원하시는 곳에서 신청을 하시면 됩니다.

 

 

여기까지 보금자리론과 디딤돌 대출의 전반적인 내용을 확인해보았고요

더 자세한 내용이 궁금하신 분들은 

다음의 주택금융공사 홈페이지를 확인해주세요.

 

 

 

*출처

한국주택금융공사

이데일리기사참고